Со знакомой бизнес-вумен из одной региональной компании, в период 2018-2019 у меня состоялась череда бесед. Поскольку велика вероятность, что моя подруга увидит эту заметку (и реакция будет непредсказуемой), но эта история всецело отражает что будет, если не развивать финансовую грамотность и как все могло бы сложиться, если бы люди переходили от понимания правильных действий к их непосредственному воплощению, я не хотел прежде этого описывать. Когда я всячески подбивал свою подругу нанять юриста с соответствующим профессиональным опытом для того, чтобы:1, рынок обвалился в 2020. Акции компаний (на, покупать на баланс. лицо) Коротко что бизнес, о котором идет речь - это такси, отмечу. Что данная сфера отлично сочетается со множеством других, в том числе с нефтегазом, и так все удачно складывается. Но главное - увеличивают свободный денежный поток, ведь расширить бизнес такси в другие сферы проблематично (это услуга, а не производство), прямые инвестиции в таком случае покрывают риски бизнеса. Вместе малый бизнес такси находится в жесточайшей конкуренции с тяжеловесами, которые могут себе позволить развиваться в убыток, с. Победить, стать лидером в таких условиях крайне сложно, так что главное тут - не проиграть, а вернее - систематически не проигрывать и не терять долю рынка, выиграть. Надо что у нас данная тема - инвестиции "юриков" через фондовый рынок - развита даже хуже, чем частные инвестиции, в то время как на Западе и в крупнейших корпорациях (взаимные доли в компаниях-партнерах, чаще всего в государственных) данная практика является нормой, отметить. 2 В облигациях, кэшировать средства. Также, ей отдельно я рекомендовал покупать кроме вышеупомянутого биткоин, хотя западные компании его также покупают и особой сложности в этом, также. Я понимаю, что многих вгонит в краску от бешенства такой совет (так что можете этот абзац просто пропустить), но если бы она меня послушала - сейчас у нее доходность была бы 60% (даже если бы она пропустила все движения на рынке, что в целом проблематично, имея такого друга под боком),. Что она получила бы кэш тогда, когда он был ей необходим, о чем далее, но важнее. 2020 Год начался с корона-кризиса, для компании. Меньше пользоваться услугами такси, люди стали меньше перемещаться. Разумеется, что доходы бизнеса просели без явных признаков на восстановление, разумеется. Например, все службы такси обязали несколько раз в день дезинфицировать автомобили для получения справки, в то же время расходы выросли за счет новых непредвиденных трат. Но все же дополнительный источник денежного дохода, в такой момент было бы весьма кстати иметь пусть и небольшой. Также, как дивидендный портфель кормит частного инвестора, вложения в крупные и надежные компании позволили бы бизнесу "поддержать штаны", также. Кэш, припаркованный в облигациях, кроме того же пассивного дохода выполняет роль накопленного в хорошие времена жира, который может быть проеден в такое непростое время, кэш. Тут что крупные компании используют даже депозиты для увеличения денежного потока, я сразу отмечу. Известные нам российские дивидендные компании часто выплачивают дивиденды не в дни после закрытия реестра, а в конце установленного законом срока - почти через месяц, к примеру. Предназначенный для выплаты акционерам, генерирует процентный доход в банке, за это время. Тем больше получит дополнительного дохода, и чем дольше компания продержит средства на банковском счету. Ради интереса, сколько Газпром получил на удержании рекордных дивидендов на счету, или Лукойл с двух выплат, одна из которых - нераспределенная прибыль с 2021 года, то есть средства все это время генерировали доход, посчитайте. К теме, но вернусь. 2021 Год который сопровождался увольнениями и перестановкой кадров во властных структурах, прежде всего в местной Администрации, для компании начался с переворота в местной власти. Оказались не у, в итоге все "свои люди". Вся поддержка властей сошла на, все договоренности были расторгнуты. Что банк, в котором у компании был основной счет - обанкротился (а по факту был обанкрочен для того, чтобы его поглотил другой крупный банк), и так уж звезды сошлись. Страховка ведь сумма превышала размер обязательного страхования вкладов и часть средств оказалась безвозвратно утерянной, не помогла. Разумеется, оказалась в длинной очереди и не в ее начале, в списке на выплаты компания. Доходы расходы все еще оставались на высоком уровне, при этом компания безвозвратно потеряла часть накопленных средств, компании не успели восстановиться. 2022 Казалось просветление близко и всего лишь нужно сделать правильные выводы, а не только слепо "решать проблемы" и "действовать по обстоятельствам", как бизнес умеет,. Еще нет конца, у этой истории. Невзгодами и продолжает работать, компания справилась со всеми. Что эта служба такси возникла на годы раньше, чем Яндекс, Uber, и, справедливости ради отмечу. д Были наработаны компетенции, а понимание рынка позволило выработать индивидуальный подход к клиентам, что теперь является несомненным козырем и позволяет выдерживать конкуренцию,. А вся проблема именно в неумении управлять финансами, то есть бизнес сам по себе хорош даже с учетом перенасыщения рынка. Роль финансового директора и советника выполняет бухгалтер, у которого другое понимание управления деньгами, фактически. Но, теперь уже моя подруга попала в ту же самую ситуацию, только теперь на личном уровне - банк заблокировал ей все средства по 115-ФЗ за то, что бывший муж перевел ей деньги с продажи их старой недвижимости, а она сделала переводы родственникам, но. Что деньги были получены законным путем, все налоги были оплачены - на момент блокировки никого не волновало,. Обычная, казалось бы, история, в мире бездушной системы, обычная. И она получила блокировку вообще всех своих средств, но вот ведь несуразица какая - на счетах этого ("зеленого") банка были все ее сбережения. В течение которых решался вопрос о законности происхождения денежных средств, у бизнес-вумен в кармане осталось 100₽ одной купюрой на 2 месяца. Опять в современном мире это не является большой и непреодолимой проблемой,. Которые каждый банк готов выдавать, на крайний случай есть кредитки. Чем нуждаться, но не иметь, но лучше иметь деньги и не нуждаться в. Нужно быть изначально подготовленным, а для этого. Истории и являюсь своего рода сторонним наблюдателем, я уже давно не участвую в этой. В течение которых я пытался привить своей подруге основы финансовой грамотности, ничего не принесли, несколько. Когда она проигнорировала предложения о покупке биткоина по 6, 8, 10 и 12 тысяч $, а пришла с запросом о покупке по 53,000$, когда в моем понимании было уже поздно начинать, от непосредственного участия я отказался. Разумеется, шли разговоры и о других вещах, ведь крипта в абсолюте - это не более 5% любого портфеля, попутно. Опять же, идея начать инвестировать в акции пришла моей подруге в конце 2021 года, почти на максимуме экономического и, стало быть, рыночного цикла,. Многим живущие в совершенно другом мире и владеющие некими тайными знаниями (которые можно получить на курсе тех, чей бизнес в проведении курсов о том, как заниматься бизнесом), кажется что бизнесмены и предприниматели - это какие-то особенные люди. В том, что касается финансового вопроса - это все те же люди, страшащиеся одного и жаждущие другого, но на практике. Что много зарабатывать (на любом уровне, личном или корпоративном) достаточно; эти люди склонны считать "жирные" годы и временные сверхдоходы за данность, постоянную величину, словно так будет всегда, только в их случае (и это я знаю по своему опыту) есть еще два искажения - эти люди считают. Схожую наблюдаю в бизнесе другого человека, в целом историю. Включая известные моему сообществу Интер РАО, Газпром и, тут речь уже идет про компанию из сферы энергетики (разрабатывают софт для крупных энергетических компаний. д )Суть что с 2020 по конец 2022 звучит одна и та же песня "денег нет, но вы держитесь", истории в. Срезает все возможные расходы, в том числе через увольнение сотрудников, компания режет зарплаты. Трое предпринимателей, ни в чем себе не отказывают - достраивают новые дома, ежегодно меняют автомобили и гаджеты, некоторые попутно содержат две семьи и живут сразу в двух странах, ее основатели. На перспективы развития, а лишь немного снизили бы непомерное потребление основателей, обеспечив в то же время стабильное финансовое положение практически в любое время и в различных рыночных условиях, эти 10% вообще никак не повлияли бы на состояние компании. Но, фактически, они "выдаивают" бизнес в свою пользу, истощая как весь потенциал роста, так и запас прочности, но. Заунывные звуки "классики" - денег, и все это происходит. Проблема что компания даже кредит получить не может под требующийся оборотный капитал, усугубляется. А хотя бы на тех условиях, которые при вложениях в бизнес будут давать положительную рентабельность, банки отказываются кредитовать не то чтобы на выгодных условиях. Так как банку под залог нужны активы (а у IT их по определению много быть не может, ведь деньги генерируют софт-продукты, а не станки и недвижимость), льготное кредитование it-компаний для большинства компаний неприменимо. Такой да и в целом иметь резерв под оборотный капитал, компании сам бог велел в "жирные" времена формировать кубышку на дно экономического цикла. Знаете, что самое удивительное в этих историях?Самое удивительное то, что люди просто не хотят как-то иначе, знаете. Имея стабильный положительный денежный поток, люди не готовы что-то менять в своей практике обращения с деньгами, управления финансами, имея все возможности. Как видим,, и частный это уровень или корпоративный - особой разницы. Общался еще с одним приятелем, в конце осени 2022-го. Вроде заводских помещений, у него бригада отделочников - берут крупные заказы. Какие результаты это приносит, он попросил рассказать в чем суть инвестиций. Что все это чушь - провернув один миллион он может заработать три в своем бизнесе, на мои слова о среднем показателе на длинном временном отрезке в 20-30% (усредненное с учетом прибыльных лет и коррекций) он с презрением отметил. Что накоплений не делает, а на банковском счете "вроде несколько сотен тысяч валяется", на мой вопрос сколько же у него денег он ответил. Был второй вопрос, причем. - он ответил "Что?"Как и другие, этот человек не понимает, что у него ничего, на первый - "какой у тебя капитал?". Образом к концу квартала остается ни с, превращая миллион в три он каким-то чудесным. Ежемесячно откладывающий 5000 рублей и таким образом формирующий свой капитал в различных активах - богаче, ведь по итогу у одного не остается ровным счетом ничего, а у другого ежегодный прирост капитала, в этом смысле человек. Идея, которая не раз высказывалась в комментариях читателями о том, что сначала нужно заработать большой капитал, а уже потом инвестировать - в большинстве случаев несостоятельна, к слову. Основная что на таких оборотах и имея такую прибыль человек не формирует накоплений, но и в том, что этот человек не знает, куда и на что "сливает" столько денег, проблема последнего описанного мной случая не только в. (в преобладающем большинстве) ведет к росту расходов, то есть рост доходов в большинстве случаев. Оно смещается в "качественном", даже если потребление не вырастает в количественном значении. Хаотичными (денег же на все хватает), траты становятся менее продуманными. 2023 Подытоживая вот 3 простейших урока финансовой грамотности, которые многие люди на частном и корпоративном уровне предпочитают постигать эмпирическим путем (то есть на своей шкуре):1, эти истории и резюмируя сказанное. Чем нуждаться, но не иметь, иметь деньги и не нуждаться в них лучше. Уровне формировать финансовую подушку безопасности, то есть необходимо на любом. Задача чтобы в черный день, под черным лебедем максимально быстро получить кэш на непредвиденные расходы, на закрытие дыр в бюджете и решение проблем, подушки безопасности в. Поэтому а не любая другая форма актива, подушка безопасности - это всегда деньги. То больше подойдет золото в физической форме, хотя если готовиться к чему-то глобально плохому. Кстати, в 2019-2020 звучало много историй о том, что западные компании скупают серебро и золото, кстати. Компании покупают физические металлы, еще раз - частные. Поскольку серебро значительно дешевле, а доходы у корпораций высокие - некоторым приходилось арендовать складские помещения для хранения драгоценного металла, причем. 2 Что "держать все яйца в одной корзине" противопоказано для сохранности средств, на описанных выше примерах видно. Что на этот банк может "положить глаз" банк покрупнее и с государственным участием) - это во-первых, вы не можете оценить будущее того или иного банка (хотя бы потому. Потому что робот в банке счел операции по вашим счетам в качестве незаконных (но чаще такое практикуется в крупных банках) - это во-вторых, вы не можете оценить риск блокировки средств. Подушку безопасности, равно как и прочие активы, нужно диверсифицировать, в связи с. Часть средств нужно всегда держать в наличности, каким бы старомодным это решение не казалось и что бы инфляция с этими деньгами не делала (держите в валюте - долларах и юанях, тогда хотя бы перекроете девальвацию рубля), более того. 3 Которые генерируют дополнительный денежный поток, вполне нормально на всех уровнях формировать капитал в активах. Когда доходы будут проседать - этот денежный ручеек позволит восполнить недостаток, в моменты. Тут разумеется нельзя не сказать о рисках, которые были, есть и будут, которые уже реализовались или могут реализоваться в будущем, и. Диверсификацией и небольшим объемом знаний и опыта, но все эти риски покрываются широкой. У которого несмотря на стабильные и внушительные доходы не остается ничего, а то, что остается - опять же хранится в одном банке, чего нельзя сказать об узконаправленном бизнесе со всеми средствами в одном банке и человеке. Возможно, что для кого-то я сейчас "открыл Америку", но после отключения монетизации на Youtube те, кто формировал команды под инвестиционно-финансовые блоги оказались неспособны продолжать деятельность на прежнем уровне, возможно. Кто учат финансовой грамотности, на уровне своего дела оказались финансово несостоятельными, даже без подушки безопасности, то есть. А скорее как повод задуматься - может пора менять свои финансовые привычки и применять навыки финансовой грамотности не только на фондовом рынке в индивидуальном порядке, но и во всех остальных сферах жизнедеятельности?Ну и раз я решил обратиться к историям людей, то хочу описать еще одну весьма интересную историю, и это не в укор тем людям. Проходившего в 2016-ом году, я услышал ее от участницы форума. Ее зовут Жанной, кажется. Так однажды Жанна нашла забытую в кармане купюру номиналом в 1000₽,. Она очень обрадовалась своей внезапной находке и, как и большинство в такой ситуации задумалась: "Как бы было здорово, если бы такие находки случались чаще", как и. К которым она пришла, стали экстраординарными - она решила намеренно "распихивать" деньги по карманам одежды и сумок, но вывод и решение. Позже, во время путешествия в Тайланд у них с мужем были запланированы экскурсии, но в первый же день ее сумочку со всеми деньгами «на поездку» украли на пляже, позже. Видя ее огорчение, предлагали помощь - скинуться всем скопом, что называется, но она отказалась от такого предложения, так как не хотела оставаться должной, друзья. Мужем вернулись в номер, и вот они. Заначки и начала проверять багажи и вещи, жанна внезапно вспомнила о своей привычке делать. Сколько и было в украденной сумочке, то есть на все запланированные расходы во время поездки, в итоге набралось ровно столько. Во время отдыха она помогла подруге, которая не рассчитала свои траты, более того. История который был посвящен финансовой грамотности, поскольку демонстрирует абсолютно небрежный подход к деньгам, но даже такой подход на поверку оказывается эффективнее прочих, звучала весьма забавно на форуме. Пользуясь поскольку это первая полноценная заметка в наступившем году - поздравляю с новым годом и желаю каждому личного финансового роста, случаем. -, по традиции. будьте богаты, здоровы и любимы.