Разница есть и даже немного увеличивается с каждым годом, в капитале между простыми и сложными процентами. Числа как-то не впечатляют, но согласитесь. Хорошо помогают правила 72-х и, понять как работает сложный процент. Правила 72 и 114 Правило 72 Лет происходит удвоение капитала, показывает через сколько. Разделить на годовую доходность, нужно число. При десятой доходности - капитал инвестора удвоится через 7,2 года, к примеру. Что сэкономили 3 года инвестиций, на сложном проценте мы только. Метод 114 Только формула показывает, через сколько лет капитал утроится, - смысл аналогичный правилу. 10% доходность позволяет утроить первоначальный капитал примерно за 11 лет и 5 месяцев, в нашем случае. Бы ждать утроения 20, при простом проценте пришлось.
Когда у инвестора впереди много времени, зеленые строчки показывают удвоение и утроение капитала по правилам 72 и 114настоящее чудо происходит. Длинном горизонте увеличиваться в геометрической прогрессии, сложный процент позволяет капиталу. По сравнению с тем капиталом, которым он обладает сейчас, уоррен баффет не даст соврать: в первые 50 лет жизни баффет был нищебродом. Заработал только после 55-ти, первый миллиард долларов баффет. Баффет накопления капитала с учетом сложного процента будет выглядеть как-то, на минималках - хочу стать вторым уорреном омсам процесс.
Инвестирования 30, я взял максимальный горизонт. Мало у кого получится инвестировать больше времени, думаю. Скажешь: ВПЕЧАТЛЯЕТ, ну что. За 5 раза больше, счет сложного процента мы получили капитал в. Недаром назвал сложный процент "Восьмым чудом света", эйнштейн (а по другим данным ротшильд). Сложный процент наоборот Теперь, давайте подумаем. что произойдет с нашим капиталом, если мы постоянно будем недополучать часть прибыли? Вместо 10% годовых, наша доходность составит, к примеру. Меньше будет накопленный капитал, доходность - меньше. Да, логично?. Доходность сократилась на десятую часть: с 10 до 9 или всего на, а на сколько меньше? если рассуждать логически. В конце срока инвестирования наш капитал будет на 10% меньше, следовательно. Логично? как, вроде. Что говорит нам математика на это счет, но давайте посмотрим. Годовых на 30, мы вложили деньги под. Что у нас получилось в конце срока - примем за 100% капитала,. Тогда:Снижение годовых обходится нам в недополучение 25% капитала, годовой доходности с 10 до. Если то инвестор через 30 лет "обеднеет" на, годовая доходность снизится до 8% годовых. При инвестор в конце срока недосчитается больше половины капитала (56%), 7% доходности. Вот для наглядности, графики.
Как тает капитал на десятки процентов при снижении годовой доходности всего на 1-2%, грустно смотреть. Главные воры капитала Кто-то все это конечно занятно, обязательно подумает следующее:выглядит. А на пару процентов меньше, но какой практический смысл от всего этого? как будто кто-то специально будет хотеть получить не условные 10% годовых. Не бывает, такого. Здравому смыслу, это противоречит. Я думаю, отличаются умом и сообразительностью, а большинство инвесторов. Ок Как из ожидаемой долгосрочной доходности своих вложений, инвестор, сам того не подозревая, начинает получать чуть меньше, давайте порассуждаем. Итоге зарабатывать намного меньше, и в конечном.
Давайте как и сколько инвестор может потерять "много денег", на пальцах прикинем. Комиссии брокера. Это вернее доли процента, от суммы операции, плата за сделки - процент. Если бы покупаете родные фонды брокера) до 1% (это конечно крайний вариант), ставка может варьироваться от 0% (к примеру. 05%-0,3%, а так в среднем по больнице комиссия за сделки:. 30-50 рублей) и минимальная плата за месяц (здесь расходы могут варьироваться в пределах нескольких сотен в месяц), до сих пор некоторые брокеры взимают с клиентов дополнительные поборы: минимальная плата за каждую сделку (которая может составлять. Могут 1% от капитала, "украсть":. Налоги. На прибыль, ставка налога. Получается инвестор на налогах может терять до 2% в, при среднегодовом росте российского фондового рынка акций в 15% в. Поэтому над налоговой оптимизацией, очень важно работать. ЛДВ), не совершать бездумные операции купли-продажи, использовать все доступные налоговые вычеты (иис. (законно) от налогов на прибыль, короче любыми путями стараться уйти. Возможные в, потери: 1-2%. Биржевые фонды (ETF / БПИФ / ПИФ). Знаете появления биржевых фондов? Процентов 5-6% в, какую комиссию за управление брали пиф. Жесть Представьте, что средняя реальная доходность рынка 5% в год, а ты вынужден 6% отдавать в виде комиссий, представьте. Минус один процент в, сколько ты реально зарабатываешь?. Однако, выгодная инвестиция. Сейчас БПИФ за счет более низких комиссий, отвоевали свое место под солнцем, конечно немного попроще. По комиссиям все равно наблюдается кратный разрыв, и хотя ни о каких 5-6% речи не идет. Одни другие целый процент, третьи 1,5, а то и, фонды хотят полпроцента за свои услуги. Не связан с будущей доходностью фонда, при этом размер комиссий никак. Инвестор выбирая фонд с высокой комиссией, с большей вероятностью по результатам будет отставать от фондов с меньшей платой за управление, как раз наоборот. Возможные 5 - 1% в, потери:. Слишком консервативные инструменты. - это локомотив роста, обычно в портфеле акции. Такие как облигации, кэш, золото - выступают в качестве защитных, другие активы. Существенно уменьшить общую доходность портфеля, слишком большая их доля может. Год можно достаточно легко не досчитаться, двух-трех и даже 4%. Возможные 5-4% в, потери:. Промедление. Как один из самых главных воров нашего капитала (хоть и неявно), мне кажется. Вот сколько денег можно "потерять" на промедление, вам простой пример. Загадка про трех братьев Жили-были Паша и Евдоким, три брата близнеца: саша. Чтобы к 50 годам сформировать капитал, с которого можно жить (люди называют это движение FIRE), в день своего 20-летия евдоким решил начать инвестировать по 100 тысяч в. При 10% доходности, капитал Евдокима через 30 лет должен подрасти до 18 миллионов, по расчетам. Через с братьями - выйти на пенсию в 50, год после начала инвестиций евдоким поделился своей идеей. Пришлась по вкусу, братьям. Тоже стал инвестировать по 100K, паша в тот же. Лишних денег не было, у саши на тот момент были непогашенные кредиты. Он смог только через, и присоединиться к братьям. Вопрос: Который начал инвестировать на год позже Евдокима и у Саши, пропустившего два первых года? Доходность у всех братьев одинаковая и всегда постоянная - 10% в, какой капитал будет в 50 лет паши.
Если я бы рассуждал так:Паша стал инвестировать на год позже, поэтому он вложил на 100 тысяч меньше + не получил доходность 10% за этот пропущенный год - 10 тысяч, мне эта загадка попалась лет 15 назад. Чем у Евдокима, значит его капитал будет на 110 тысяч меньше. Только за два года: 200 тысяч не вложено, у саши аналогичные расчеты. Процентами - 31 тысяча, и не получено. Меньше на 231 тысячу, итого капитал будет. Правильно?Нет,. Правильный ответ: 65 миллиона, чем у Евдокима, а Саши - на 3,25 миллиона, капитал паши будет меньше на.
Для тех, кто не понял. Что мы (я) считали недополученную прибыль за первый (и второй год), а нужно за последний (30-й) и предпоследний (29-й), подвох в. Думаю, вы согласитесь, что за 28 лет инвестиций результаты у братьев будут одинаковые, думаю. 75, капитал подрастет до. Братьев закончил свой путь, на этом этапе один. Двое, осталось. Братьями внесены очередные 100 тысяч, за следующий (29-й год). Не главное, но. 47, ежегодная 10% доходность всего за год увеличила ранее накопленный капитал на. Который только процентам на капитал получил больше 1,5 миллионов, в последний (30 год) остался один брат. Год 5 миллиона, простой обошелся больше чем в. - больше 3 миллионов, а два года. Резюмируя Блогах и сервисах по инвестициям можно найти историческую реальную доходность различных активов фондового рынка, во всяких умных книжках. То она варьируется в пределах 4-6% годовых (сверх инфляции), если брать рынок акций. Обычно ориентируются долгосрочные инвесторы, именно на такую доходность. Доходность но она грязная, хоть и реальная. Никогда не сможет ее получить, в реальности средний инвестор практически. За счет "воров капитала", по факту она всегда будет меньше. Неся ежегодные потери, инвесторы всегда будут страдать от. Эти убытки будут расти в геометрической прогрессии, и по правилу сложного процента наоборот. (недополучать) все больше и больше денег, инвестор с каждым годом будет терять. И стараться свести возможные потери до минимума, но в силах инвестора сознательно бороться с "ворами". Боретесь что это все неважно, с ворами своего капитала? или считаете. ______________________________________________________◈,. Ставь лайк 👍 , если статья понравилась. ◈ Подпишись на мой 👉 ТГ-канал 👈 про инвестиции и финансовые лайфхаки. ◈ Акции брокеров для новых и действующих клиентов
